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            2018-07-11 15:36:47
            來源:湖南自考網
            2001年12月17日晚10點左右,王某乘出租車,下車時将身份證、交通銀行儲蓄卡等物品遺失在車内。第二天一大早,王某即趕赴交通銀行營業網點辦理挂失手續,不料卡内的25000元存款已于較早時間被人先後四次通過自動櫃員機和銀行營業櫃台取走。銀行工作人員向當事人展示了銀行監控系統記錄下來的四次取款的圖像資料,王某指認取款人正是其所乘坐出租車的司機。對該出租車司機的行爲如何定性,有以下三種觀點: 
              第一種觀點認爲構成侵占罪。主要理由爲:刑法第二百七十條明确規定,“将他人的遺忘物或者埋藏物非法占爲己有,數額較大,拒不交出的”,構成侵占罪。由于儲蓄卡中的現金是銀行代管,拿着儲蓄卡即可到銀行支取現金,遺忘儲蓄卡可以視爲遺忘現金,而支取現金的行爲,正是非法占有儲蓄卡中所存現金的具體體現。因此,如果丢失人找到該出租車司機向其索要,該出租車司機拒不交出,完全符合侵占罪的特征。雖然本案中王某遺忘的儲蓄卡有密碼,該出租車司機破解後将錢取出,隻是非法占有他人财物的一種手段,也正是破解了密碼才能支取出現金。否則,拾到儲蓄卡後沒支取現金,就構不成犯罪。 
              第二種觀點認爲構成盜竊罪。主要理由爲:儲蓄卡不是現金,要将儲蓄卡取出現金,需要破解儲蓄卡的密碼後才能到銀行支取現金。該出租車司機撿到儲蓄卡後,破解密碼的過程和到銀行取款的過程,是在其自認爲丢失人不知道的心理狀态下實施的,應當視爲秘密手段,符合盜竊罪的特征,構成盜竊罪。 
              第三種觀點認爲構成詐騙罪。主要理由爲:行爲人采取冒用他人儲蓄卡方法,隐瞞事實真象,從銀行騙取儲蓄卡所有人的儲蓄,數額較大,符合詐騙罪特征。 
              筆者同意第三種觀點,具體理由如下: 
              1、從犯罪構成的角度看,侵占罪、盜竊罪和詐騙罪的特征在某些方面有相同之處,而又有質的區别。三者的共同點在于:侵害的客體都是他人财産的所有權;主觀上都是故意,而且犯罪的目的都是非法占有他人财物;客觀方面非法占有他人的财物,且數額較大。但是,由于三者是三種不同的犯罪,因此,三者也有質的區别。 
              區分三者的界限在于取得财物的手段不同。侵占罪的手段是将他人遺忘物撿到後,拒不交出。由于得到财物的手段并不是非法的,因此,構成此罪的要點在于得到财物後拒不交出。盜竊罪的手段是秘密地竊取他人财物,由于得到财物的手段本身就是非法的,因此,構成此罪的要點在于秘密竊取他人财物,詐騙罪的手段是隐瞞事實真象騙取他人财物。它的手段本身也是非法的,因此,構成此罪的要點在于隐瞞事實真象騙取他人财物。 
              2、由于儲蓄卡不是現金,它的實際價值隻是成本價(包括辦卡的費用),隻有持卡到銀行支取現金或者持卡去消費才有實際價值,而儲蓄卡的成本價很低,達不到刑法規定的數額較大的标準。因此,撿到儲蓄卡拒不交出的行爲不構成侵占罪。 
              3、由于儲蓄卡中現金是由銀行代爲保管的,不是持卡人實際保管,持他人的儲蓄卡到銀行支取現金,不是秘密竊取,而是從銀行公開将他人的現金取走的,因此,持他人的儲蓄卡到銀行支取現金的行爲,不符合盜竊罪特征。 
              4、用他人的儲蓄卡到銀行支取現金,隐瞞了事實真相,取得銀行的信任,才予以支付現金,完全符合詐騙罪的特征。一方面,由于儲蓄卡是銀行代爲儲戶保管資金而發給儲戶的憑證,銀行與儲戶的關系實質是保管與代保管的關系,按照中國人民銀行頒布的《銀行卡業務管理辦法》第28條第3款的規定,儲蓄卡及其賬戶“隻限經發卡銀行批準的持卡人本人使用,不得出租和轉借”,而且使用儲蓄卡不需要出示身份證明,隻要密碼輸入正确即可。因此,撿到他人的儲蓄卡,在破解密碼後去使用,使銀行誤認爲使用人就是銀行批準的持卡人,實際上是騙取了銀行的信任,另一方面,中國人民銀行頒布的《銀行卡業務管理辦法》第5條規定,“銀行卡包括信用卡和借記卡。”第7條規定,“借記卡按功能不同分爲轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。”可見儲蓄卡屬于借記卡,而借記卡和信用卡統稱爲銀行卡。使用撿來的儲蓄卡屬于冒用的性質,根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條及《銀行卡業務管理辦法》第61條的規定,冒用他人信用卡的,構成信用卡詐騙罪。雖然儲蓄卡不是信用卡,但冒用他人儲蓄卡和冒用他人信用卡的性質都是相同的,都是隐瞞事實真象,騙取他人的财物行爲,僅僅是對象不同而已。由于現行刑法規定的信用卡詐騙罪,對象僅指信用卡,不包括儲蓄卡,按照罪刑法定的原則,不能使用類推,因此,冒用他人儲蓄卡的行爲構不成信用卡詐騙罪,但應當構成一般詐騙罪。

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